資産を安定して維持・成長させるには、投資が有効であることは広く知られています。
しかし、これまで投資に触れたことがない方にとっては、なぜ投資が必要なのかがイマイチ理解しづらいかもしれません。
今回は、そんな投資初心者の方に向けて、なぜ今の時代に投資が必要なのかをわかりやすく解説します。
物価高は半分正解
最近は光熱費、食料品、日用品まで、あらゆるものの価格が上がっていますよね。
半導体不足や、エネルギー価格の高騰など、物価が上がる原因は様々ですが、実はそれだけが原因ではありません。
たとえば、半導体不足によって価格が上がっている場合、それを使わない商品には影響がないはずです。でも、実際にはすべての商品が値上がりしています。
これはつまり、単純に物の価値が上がったわけではなく、もっと根本的な理由があるということです。
通貨の価値は下がっている
例として、マクドナルドのハンバーガーを見てみましょう。
2015年頃は100円マックで知られていたハンバーガーが、2025年現在は190円になっています。約1.9倍の値上がりです。
この現象を「ハンバーガーが高級になったから」と考える人もいるかもしれませんが、実は円の価値が下がっていると考える方が正確です。
10年前の100円と今の100円は同じじゃない
100円はいつの時代も100円でしょ
と思っていませんか？
実際には、100円は同じでも、100円の価値は年々下がっています。これが、経済におけるインフレの影響です。
つまり、ハンバーガーの値段が上がったというよりも、同じ100円で買えるものが減ってしまったという見方が正しいのです。
投資をすると通貨の価値の変化に気づける
100円の価値って？
そう思った方も多いかと思います。日本円だけを資産として持っていると、100円の価値が下がっていても気づきにくいものです。
でも、ドルやユーロ、金(ゴールド)、株式など複数の資産を持っていると、通貨の価値の変化が自然と見えてきます。
たとえば為替を見てみましょう。
| 年 | 円とドルの関係 |
|---|---|
| 2015年 | 100円 = 0.83ドル (1ドル = 120円) |
| 2025年 | 100円 = 0.71ドル (1ドル = 140円) |
10年間で、100円の価値が0.83ドルから0.71ドルへ下落しています。これが円安という現象であり、円の価値が下がっている証拠なのです。
通貨の価値は、基本的に下がり続ける
経済学では、物価が毎年2%ずつ上昇する状態が健全なインフレとされています。
つまり、通貨(円) の価値は毎年2%ずつ下がっていくのが普通ということ。
そんな中で、ただ銀行に貯金しておくだけでは、資産の価値はどんどん目減りしてしまうのです。
だから、投資をしよう
通貨の価値が下がり続ける世界で私たちにできることは、通貨を別の資産に変えて保有する、つまり投資をすることです。
たとえば金(ゴールド) は、どの時代でも価値が変わらない代表的な資産です。100万円分のゴールドを購入して数十年後に売却すると、200万円以上になっていることもあります。
価値が増える投資先、それが株式
金は価値が変わらない投資先ですが、価値が増える投資先もあります。それが株式です。
株式とは、企業の価値そのもの。もちろん企業によって業績は異なりますが、全体の平均で見れば、企業価値は長期的に成長を続けています。
たとえば10年前には存在しなかったサービス(ChatGPTなど) や、当時よりはるかに進化した製品(iPhoneなど) を考えると、今の企業が生み出す価値は明らかに増えていますよね。
投資信託という選択肢
ただし、特定の企業の株を大量に持つのはリスクが高いです。倒産する可能性もゼロではありません。
そこでおすすめなのが、投資信託です。
これは、投資会社が複数の企業の株をパックにして販売している商品で、代表的なものに：
- S&P500：アメリカの優良企業500社に分散投資
- 全世界株式(オールカントリー)：世界中の企業に分散投資
があります。これらは初心者にも安心しておすすめできる投資先です。
株は長期で持つのが前提
S&P500や全世界株式などの投資信託は、平均して年利8〜10%程度のリターンがありますが、それはあくまで今までの平均値です。
ある年は+40%と爆上がりすることもあれば、−30%と暴落する年もあります。
大切なのは、短期で売り買いしないこと。少なくとも10年以上は持ち続けるつもりで投資しましょう。
まとめ
投資というと、画面に張りついて売買を繰り返すトレーダーや、一攫千金を狙うギャンブルのようなイメージがあるかもしれません。
確かに、そういった投資も存在しますし、SNSには短期間で大金を得た人もいます。
でも、私たちが目指すべき投資は、資産を通貨以外の形で持ち、資産価値を減らさずに少しずつ増やすことです。
これからも物価は上がり続けるでしょう。そんな時代だからこそ、自分の資産を守るために投資を始めてみませんか？
それではまた、次の記事でお会いしましょう。
